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國家優惠政策

小微企業風險優惠政策二季度落實

時間:2012-04-07 16:04:04  來源:  作者:  點擊數:

首屆中小銀行發展高峰論壇今日在京舉行,中國銀監會監管二部副主任蔡江婷在發表主題演講時表示,去年下半年,銀監會下發了銀行支持企業金融服務的一些政策措施,業內叫銀十條,包括批量的分支機構,還有批準發行小微企業債,在資本充足率方面都有相應的政策,對于小微企業的貸款不良率也給予了一定的容忍度。從政策出臺到目前為止,銀監會已經批準了12家中小銀行發行小微企業貸款的專項金融債,小微企業的風險優惠政策也會在今年二季度真正落實。

蔡江婷認為,雖然近年來我國銀行業整體改革發展取得巨大的成就,甚至在全球金融危機中獨樹一幟,但是發展方式比較粗放,同質化競爭問題依然突出。表現在銀行思考思路趨同,市場定位大中小全方位發展,客戶、產品與服務沒有差異,也沒有特色,主要依靠過度消耗資本,信貸規模發展模式經營管理簡單粗放,盈利模式過度依賴利差,這種發展模式的弊端現在已經顯現,銀行的經營越來越難。在今年,可能銀行體會將更深刻。

她指出,雖然利率市場化還沒有啟動,但是中小銀行始終面臨穩定市場的壓力,同時負債成本顯著上升,部分銀行不得不以發行高收益理財產品。第二個是規模擴張受到限制,受宏觀調控的影響,近年來社會融資總量的增長控制在20%左右,也決定了銀行不能無限度放貸,很多銀行圍繞規模的各種創新層出不窮,這些非信貸業務風險比較高。

現場實錄:

蔡江婷:尊敬的劉主席、各位女士、先生,大家下午好!非常高興參加這次首屆中小銀行發展高峰論壇,也結合這次論壇的主題轉型與差異化,講一些不成熟的看法。

首先,轉型是為了中小銀行更好更快的發展,大家的牌照稀缺,雖然近年來我國銀行業整體改革發展取得巨大的成就,甚至在全球金融危機中獨樹一幟,但是發展方式比較粗放,同質化競爭問題依然突出。表現在銀行思考思路趨同,市場定位大中小全方位發展,客戶、產品與服務沒有差異,也沒有特色,主要依靠過度消耗資本,信貸規模發展模式經營管理簡單粗放,盈利模式過度依賴利差,這種發展模式的弊端現在已經顯現,銀行的經營越來越難。在今年,可能大家體會更深刻。

第二個,規模,一個是利差逐步收窄,雖然利率市場化還沒有啟動,但是中小銀行始終面臨穩定市場的壓力,同時負債成本顯著上升,部分銀行不得不以發行高收益理財產品。第二個是規模擴張受到限制,受宏觀調控的影響,近年來社會融資總量的增長控制在20%左右,也決定了銀行不能無限度放貸,很多銀行圍繞規模的各種創新層出不窮,這些非信貸業務發現風險的概率比較高。

第三個,是因為現在中小銀行的發展不可能無限制跑馬圈地進行區域擴張,還是要立足于本地,服務好本地、社區和三農,在本地精耕細作,發現機會。

我們認為現在是銀行轉型的很好時期,因為前幾年實體經濟較快發展,社會資金充裕,有利于銀行增資擴股,中小銀行的整體風險狀況和個體風險水平得到了根本改善。第二年,這幾年中小銀行的經營水平有了大的提升,各項監管指標改善,也為銀行的轉型奠定良好的財務基礎,我相信在座的董事長和行長對近年來中小銀行的發展有更深刻的體會。居安思危,求新求變,在行業競爭中誰轉型成功誰受益,整個經濟結構的轉型是這樣,銀行的轉型也是這樣。

其次,轉型是一個系統的工程,要全面的轉型,徹底的轉型,在這里我講三點和轉型相關的問題,希望拋磚引玉,有助于大家在這次論壇中討論和思考。

第一個是轉變信貸結構。信貸結構反映在銀行的客戶、產品和收入結構,當前的中小銀行普遍熱衷于房地產、政府平臺貸款,這是轉型的首要問題。銀行轉型必然要轉變信貸結構,同時信貸結構也成為了衡量銀行轉型是否成功的重要標準。同時,優化信貸結構也符合銀行和經濟良性互動的辯證關系,在經濟轉型大趨勢下,一方面銀行體系要發揮積極的社會作用,支持實體經濟發展和產業結構升級,另一方面要順應經濟轉型大潮,規避行業調整和產業升級的政策風險,在國家重點建設領域占領先機。

“十二五”規劃強調以加快轉變經濟發展方式為主線,具體來講,就是依靠出口轉變和內外需結合,第二個是向綠化經濟轉變,第三是向城鄉統籌和協調發展轉變,第四是努力改善民生,促進社會和諧。銀行在調整信貸結構中,要持續加強小微企業的金融服務,既有利于擴大就業,也有利于銀行培育忠誠客戶,形成銀行與客戶的共贏。第二是加大三農的支持力度,第三是大力推動產業升級轉型,推動綠色信貸,嚴格把握行業準入的界限。

第二個轉型,就是在于轉變管理的方式,當前銀行同質化競爭嚴重,客戶、產品結構趨同的根本原因是銀行的管理粗放,轉型必須轉變經營管理的方式,做到科學決策,管理精細,注重風險和收益的平衡,實現集約化管理,轉變管理方式過程中必須關注以下幾個問題,一是加強資本管理,提高經營效益。第二是加強業務流程改進,通過規范合理的流程強化內控。第三是完善銀行的數據支持,第四是完善薪酬激勵體系,第五是培育健康的信貸文化,信貸文化是銀行公司文化的重要內容,影響著一家銀行所有的經營管理層面和各個操作環節,信貸包括文化包括市場、風險、客戶、服務、創新、成本意識等等,良好的信貸文化應該被銀行各個層面、每個部門和所有的操作環節主動接受,指導他們按照一致的價值觀念、銀行的發展目標自覺開展自己的工作,能夠發揮信托激勵機制不能發揮的作用。

第三個轉型,要注重服務和創造。加強服務是銀行業急需改善的問題,要根據客戶的需要設計產品,提供服務,中小銀行和大銀行相比沒有網絡、資金優勢,更需要提高自身的水平。全球金融危機以后,很多人對金融創新談虎色變,我們要吸取教訓,避免過杠桿桿和信息不透明的創新,通過創新提供更好的服務。

最后,我想強調一下,銀監會等監管部門會繼續鼓勵和支持中小銀行的創新和發展。09年以來,加大了引導的力度,倡導特色化、差異化發展,給予更多的扶持政策。另外,也尤其重點支持中小銀行提供小微企業服務的能力,并出臺了一系列的政策,特別是去年下半年,我們下發了銀行支持企業金融服務的一些政策措施,業內叫銀十條,包括批量的分支機構,還有批準發行小微企業債,在資本充足率方面都有相應的政策,還有對于小微企業的貸款不良率也給予了一定的容忍度。從01年這個政策出臺到目前為止,銀監會已經批準了12家中小銀行發行小微企業貸款的專項金融債,小微企業的風險優惠政策也會在今年二季度真正落實。

回顧中小銀行改革發展的歷程,差異化、特色化將是中小銀行可持續發展的根本出路,中小銀行應該主動迎接挑戰,抓住寶貴的機遇,加快自身轉型,全面提高金融服務能力,積極為經濟發方式轉型作出貢獻,實現銀行業發展和社會經濟發展相互促進,良性互動。

最后,我想強調一點,在轉型的同時,銀監會始終把防范和化解銀行業的風險作為首要任務,確保中小銀行能夠持續的發展和穩健的經營。讓我們攜手同心,共同實現中小銀行的持續壯大和繁榮發展,最后,預祝本次論壇取得圓滿成功,謝謝大家!

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